Albero-kuhni.ru

Доходы и заработок
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

С каким банком лучше работать ип

Как ИП выбрать банк в 2019 году

Прежде чем открыть счет в банке, нужно разобраться в тарифах на обслуживание, какие дополнительные услуги он предлагает, оценить соотношение затрат и выгод в целом.

Почему популярны банки с бухгалтерией для ИП

Банки, онлайн-бухгалтерии и онлайн-кассы заработали доверие предпринимателей и продолжают монетизировать его. Предпринимателям нужна комплексная помощь, так как выбирать каждый сервис по отдельности — долго. Удобнее покупать всю IT-инфраструктуру разом.

Первыми «универмагами» для малого бизнеса стали банки. Они развивают маркетплейсы — платформы с предложениями от разных сервисов для бизнеса. Заодно помогают зарегистрировать ИП, продают онлайн-кассы и оказывают бухгалтерские услуги.

Когда дело небольшое, бухгалтерия и банк — родственники. Предприниматели обмениваются деньгами, по платежам считают налоги и заполняют отчеты. Все три действия укладываются в один сервис.

Как выбрать банк для ИП

Предпринимателям стоит обратить внимание на три основные услуги банков: расчетно-кассовое обслуживание, бухгалтерию и эквайринг.

1. Расчетно-кассовое обслуживание

Основная услуга банка — обслуживание расчетного счета. Счет физлица использовать нельзя, потому что это нарушает договор с банком и вызывает вопросы налоговой. Работать только с наличкой неудобно. Поэтому большинство предпринимателей пользуется расчетными счетами.

  1. Повысить продажи. Клиенты переводят деньги на сайте или через интернет-банк, а не едут с наличкой в магазин. Платить становится удобнее, поэтому эффективность интернет-продвижения вырастает.
  2. Работать с юрлицами. Наличные платежи между компаниями ограничены 100 000 руб. по одному договору. За нарушение ИП штрафуют на 4 000–5 000 руб. по ст. 15.1 КоАП РФ. Единственный способ провести сделку крупнее — пользоваться специальным счетом для бизнеса.
  3. Сэкономить время. Предприниматель платит контрагентам и перечисляет налоги через интернет. Организовывать лишнюю встречу с контрагентом или ехать в отделение банка необязательно.

Банк берет четыре основных вида платы за обслуживание:

  • абонентская плата;
  • комиссия за обработку платежки;
  • комиссия за платежи физлицам и себе;
  • процент от дохода.

Соотношение между ними бывает разным.

При выборе банка важно сравнивать не отдельные комиссии, а сумму, которую предприниматель заплатит в результате. Выпишите, сколько платежей юрлицам вы делаете, сколько денег переводите физлицам и самому себе и сколько получаете доходов в месяц. Только расчетным путем вы найдете самый выгодный тариф. Посмотреть сайты банков и спросить совета знакомых недостаточно, чтобы принять разумное решение.

Выбор банка зависит от особенностей бизнеса. Для примера расскажем о пяти популярных ситуациях.

  1. Услуги. Вы работаете с парой сотрудников, переводите физлицам небольшие суммы в месяц и редко платите юрлицам. Вам подойдет тариф без абонентской платы.
  2. Сезонный бизнес или подработка. Временами ИП бездействует и все движения по счету застывают. Вам подойдет тариф без абонентской платы, как и в предыдущей ситуации. Другой вариант — платить банку процент от дохода.
  3. Оптовая торговляили работа со множеством подрядчиков. Вы работаете с парой сотрудников, заказываете товары у нескольких поставщиков или выполняете большие проекты при помощи подрядчиков. Вам подойдет тариф с дешевыми платежками и небольшой абонентской платой.
  4. Две-три торговые точки. Каждый месяц вы платите зарплату 5–15 сотрудникам. Для вас важно не переплатить комиссию за переводы физлицам и себе. Выбирайте тариф с высоким лимитом на переводы физлицам или банк с зарплатным проектом.
  5. Сложившаяся компания. У вас десятки сотрудников. Пусть абонентская плата будет выше, чем на других тарифах, зато вы получите минимум ограничений. Плюсом станет процент на остаток.

Для привлечения клиентов банки создают промотарифы, например, обслуживают счёт бесплатно несколько месяцев. Обращайте внимание на подобные акции, они помогут вам сэкономить. В Контур.Банке для тех, кто открыл ИП или ООО меньше трех месяцев назад, онлайн-бухгалтерия и банковское обслуживание — без абонентской платы на целый год.

2. Онлайн-бухгалтерия

Одни банки встраивают бухгалтерию в свое приложение, другие организуют общение со специалистом. Поэтому цена за услугу может быть меньше, чем у вашего знакомого бухгалтера, а иногда даже равна нулю. При сравнении тарифов на РКО узнайте, в каких банках есть подходящая для вас бухгалтерия и сколько она стоит.

В Контур.Банке бухгалтерия включена в стоимость тарифа, поэтому пользователи за нее не доплачивают. Во все тарифы входит расчет налогов и подготовка отчетности для ИП на УСН и ЕНВД.

Интеграция Контур.Банка с популярными онлайн — бухгалтериями помогает выставлять счета, акты, накладные и договоры на основе шаблонов. Выберите товар или услугу, укажите контрагента — и реквизиты заполнятся автоматически. Следующий документ по сделке появится в два клика: договор превратится в счет, а счет — в акт или накладную.

3. Эквайринг

Бизнесу в дополнение к расчетному счету часто необходим эквайринг. Покупатели приходят в магазин, салон красоты, стоматологию без налички. Терминал безналичной оплаты помогает не упустить клиентов и, наоборот, увеличить продажи. Люди легче расстаются с деньгами на карте, чем с наличными.

Для приема безналичных платежей понадобится специальный терминал. Обычно банки продают его, сдают в аренду или предоставляют бесплатно при определённых условиях.

Выводы

Выбор выгодного тарифа зависит от особенностей бизнеса. Выпишите, сколько получаете доходов, сколько платите физлицам и юрлицам. Посчитайте, сколько будете платить за месяц с учетом абонентской платы, всех комиссий и дополнительных услуг.

Бухгалтерия становится стандартом банковских приложений. При выборе банка в 2019 году сравнивайте платежные и бухгалтерские возможности одновременно.

КАКОЙ БАНК ВЫБРАТЬ ДЛЯ ИП: РЕЙТИНГ ТОП-10

Таковы правила налогового законодательства. Стать представителем малого бизнеса можно, получив статус индивидуального предпринимателя.

Для этого нужно:

— Зарегистрировать ИП в налоговой;
— Открыть расчетный счет.

Зачем нужен расчетный счет

Контрагенты предпочитают работать с юридическими, а не физическими лицами. Счет нужен для проведения безналичных расчетов, использования терминалов для приема и отправки платежей. Личную карту нельзя использовать для расчета с поставщиками и клиентами — заблокируют. Без оформления РКО не придется рассчитывать на полноценное развитие бизнеса. Договоры разрешено заключать только на сумму, не превышающую сто тысяч рублей. Обойти закон, поделив договор на части, чревато штрафом — с налоговой лучше не шутить.

Банковская система позволяет предпринимателям мониторить информацию по счетам, проверять текущий баланс, анализировать статистику за нужный период.

Расчетный счет для ИП: где выгоднее открыть

Выбирая банк, обратите внимание на следующее:
— Перечень услуг;
— Стоимость РКО;
— Помощь и поддержка;
— Удобство мобильного банкинга;
— Отзывы клиентов, рейтинги, рекомендации партнеров.

Проанализировав каждый пункт, можно выбрать наиболее выгодный вариант — Подобрать банк

Какой банк лучше для ИП

Однозначного ответа на этот вопрос нет. ИП отличаются сферой деятельности, размерами активов, потребностями бизнеса. Банки предлагают пакет услуг для каждой категории клиентов. Чтобы сравнить банковские предложения, придется определить параметры и критерии выбора, например:
— Размер комиссий;
— Услуги эквайринга;
— Валютный контроль — для работы с зарубежными партнерами;
— Интернет-банкинг;
— Помощь при оформлении ИП;
— Зарплатный проект — если нанимаете сотрудников;
— Обслуживание корпоративных карт;
— Наличие смс-уведомлений;
— Участие в системе гарантирования вкладов;
— Возможные способы оплаты;
— Продолжительность банковского дня;
— Условия кредитования.

Читать еще:  Узнать доход канала на youtube

Рейтинг банков для ИП

«Точка» — обслуживает 300 тысяч индивидуальных предпринимателей. Работает в мегаполисах и регионах России.

— Всесторонняя поддержка предпринимательства;
— Платежи в бюджет — без комиссии;
— Оформление кредита с помощью интернет-банкинга;
— Если отсутствует оборот средств — плату за обслуживание не берут;
— Бонусы на продвижение в социальных сетях;
— Онлайн-регистрация индивидуальных предпринимателей;
— Переводы в пределах 200 тысяч рублей — беспроцентные;
— Оформление пакета услуг — в течение часа;
— Круглосуточный операционный день.

«Тинькофф» — работает удаленно, обходится без отделений и офисов, что экономит время клиентов.

— Выгодные тарифные предложения;
— Оформление и обслуживание — онлайн;
— Круглосуточная поддержка;
— Для УСН, ЕНВД — бесплатная бухгалтерия;
— Информирование по смс;
— Бонусные программы партнеров «Тинькофф»;
— Получение реквизитов в момент подачи заявки;
— Недостаток: высокие кредитные ставки.

«Модульбанк» — охватывает пятьдесят регионов страны. Подойдет для предприятий с небольшим денежным оборотом.

«ФорБанк» предоставляет онлайн-работу с банковскими сервисами.

— Мобильный, торговый эквайринг;
— Базовый тариф бесплатный;
— Бизнес-карты с кэшбеком;
— Оформление банковской гарантии без прихода в отделение;
— Недостаток: для внешнеэкономической деятельности возможен только полный тариф.

«Сфера» — только онлайн-обслуживание. Подойдет для индивидуальных предпринимателей, которые начинают работать.

— Для предприятий на УСН — онлайн-бухгалтерия;
— Получение цифровой подписи — бесплатно;
— Обслуживание по каждому тарифу — бесплатно в течение одного месяца;
— Онлайн-касса, эквайринг;
— Снятие наличных средств до пятидесяти тысяч, а также перевод физическим лицам до двухсот тысяч рублей — без комиссии;
— Смс-информирование;
— Онлайн-помощь бухгалтера, юриста;
— Недостаток: скромная продуктовая линейка.

«ВТБ» — кредитная организация с государственным участием и разветвленной сетью отделений. По размеру активов — второй в России.

— Эквайринг;
— Интегрирование интернет-банкинга с программой 1С;
— Выгодные ставки при обналичивании денег;
— Валютный контроль;
— Надежность, разнообразие сервисных услуг;
— Недостатки: стоимость тарифов бьет по кошельку.

«Сбербанк» — пользуется популярностью у бизнесменов. Отделения в каждом уголке страны.

— Для тех, кто только начинает работать — онлайн-бухгалтерия;
— Обналичивание до 150 тысяч рублей — бесплатно;
— Эквайринг;
— Специальные услуги для проведения внешнеэкономической деятельности;
— Валютный контроль;
— Бонусы партнеров;
— Проверка контрагентов;
— Стабильность, надежность.

«Открытие» — работает с малым, средним, корпоративным бизнесом.

— Консультирование по бухгалтерии, юридическим вопросам;
— Эквайринг;
— При открытии расчетного счета — бонусы партнеров;
— Валютный контроль;
— Помощь при оформлении ИП.

«Альфа-Банк» — подходит для предприятий, занимающихся импортом.

— Одновременное открытие счетов в рублях и валюте;
— Бонусы партнеров «Альфа-Банка»;
— При обналичивании в пределах ста тысяч рублей комиссия не начисляется;
— Эквайринг, онлайн-кредиты;
— Помощь при сделках ВЭД;
— Недостатки: отрицательные отзывы о работе менеджеров, недостаточное информирование клиентов.

«ДелоБанк» — онлайн-обслуживание малого и среднего бизнеса.

— Бесплатное открытие расчетного счета для индивидуальных предпринимателей;
— Встроенные сервисы;
— Торговый эквайринг;
— Автоматизированная оплата платежей в бюджет.

Как выбрать банк начинающему индивидуальному предпринимателю

Банк нужен бизнесмену для того, чтобы открыть расчетный счет. На этот счет будут поступать платежи от покупателей, с него будут совершаться переводы контрагентам по бизнесу, выплачиваться заработная плата сотрудникам. Также банки могут оказывать предпринимателям и другие финансовые и нефинансовые услуги:

  • помогать в регистрации юридического лица;
  • предлагать зарплатные проекты, облегчающие выплату заработка сотрудникам;
  • вести бухгалтерский учет;
  • организовывать электронный документооборот;
  • проверять надежность контрагентов;
  • выпускать расчетные бизнес-карты;
  • принимать на счет платежи с пластиковых карт покупателей;
  • кредитовать бизнесменов, сотрудничающих с банком, на льготных условиях и т. д.

В этой статье мы рассмотрим, на какие аспекты при выборе банка следует обратить внимание начинающему предпринимателю прежде всего. Чтобы информация не оказалась абстрактно-отвлеченной, за основу взят личный опыт взаимодействия с финансовыми организациями автора данной статьи (у которого тоже есть свой небольшой бизнес).

И если говорить коротко, то начинающий ИП в процессе выбора банка должен оценить:

  • надежность финансовой организации, риск ее банкротства и лишения лицензии в ближайшем будущем;
  • насколько будут выгодными тарифы по обслуживанию расчетного счета;
  • удобство сотрудничества с кредитным учреждением;
  • какие дополнительные услуги можно получить, начав работу с банком.

А теперь рассмотрим данные аспекты боле подробно.

Проверьте надежность банка

Какими бы привлекательными не были условия, которые банк предлагает предпринимателям в рекламе, в первую очередь следует обратить внимание на надежность финансовой организации. В 2019 году в России своих лицензий лишились 17 банков. На их счетах на момент прекращения деятельности находилось 16,3 миллиарда рублей, принадлежащих юридическим лицам.

Если банк участвовал в системе страхования вкладов, то депозиты индивидуальных предпринимателей были застрахованы. В случае лишения финансовой организации лицензии Агентство по страхованию вкладов возвращает бизнесменам размещенные в банке средства.

Однако следует помнить, что лимит застрахованных государством средств — 1 миллион 400 тысяч рублей. И если на счете в обанкротившемся банке у индивидуального предпринимателя лежит более солидная сумма, то вернуть ее будет сложно. Организация, имеющая финансовые проблемы, не в состоянии рассчитаться со всеми своими вкладчиками. Деньги с большой долей вероятности будут потеряны.

Поэтому начинающему предпринимателю стоит открыть счет в банке, который входит в число ведущих финансово-кредитных учреждений страны. Портал Pro-Banking подготовил для вас перечень надежных организаций для открытия расчетного счета. Банкам, приведенным в списке, доверяет множество клиентов. Эти финансовые организации не одно десятилетие ведут успешный бизнес, и нет никакой угрозы, что ЦБ лишит их лицензии. К тому же все они имеют специальные программы, ориентированные на обслуживание индивидуальных предпринимателей.

Лично мне из всех возможных вариантов первым для открытия расчетного счета пришел на ум Сбербанк. К надежности этого учреждения вопросов не возникает. В Сбербанке у меня на тот момент были уже открыты дебетовая и кредитная карты. В этом учреждении я оформлял несколько кредитов. Со специалистами Сбербанка приходилось решать некоторые вопросы (о незачислении на карту принятых банкоматом денег, об ошибочной блокировке средств на счете, о потере внесенного мной платежа по кредиту). Решение этих проблем заняло некоторое время, но итог оказался положительным.

Оцените выгоду тарифов расчетно-кассового обслуживания

Надежных финансовых учреждений, специализирующихся на работе с ИП, можно насчитать несколько десятков. Как выбрать из них самый выгодный для ведения бизнеса?

Универсального банка, который был бы выгоден в абсолютно любых случаях, нет. Чтобы подобрать наиболее оптимальный для себя вариант, необходимо иметь как можно более полное представление о своем будущем бизнесе (каков будет приблизительный месячный оборот по счету, сколько платежей контрагентам придется совершать ежемесячно, как часто и в каком объеме нужно будет выводить деньги со счета на карту).

Чтобы оценить степень выгодности предложений банка, необходимо обратить внимание на следующие аспекты предлагаемых им тарифов:

  • сколько стоит открытие и ведение расчетного счета;
  • какова комиссия за вывод средств со счета на карту физлица;
  • какую сумму банк взимает за исполнение одного платежного поручения.
Читать еще:  Как сделать сменный график работы

Я как предприниматель был заинтересован в минимальных комиссиях за обслуживание счета и вывод с него денег. Платежей контрагентам моя деятельность не предполагает, поэтому стоимость обработки платежных поручений меня не интересовала.

Изучение тарифов на РКО я начал с предложений Сбербанка. Для ИП, недавно открывших свой бизнес, в этом банке разработан специальный тариф «Легкий старт». Согласно его условиям, открытие и ведение расчетного счета осуществляется бесплатно. За вывод средств на дебетовую карту в пределах 150 000 рублей в месяц комиссия не взимается (комиссии появляются при выводе более крупных сумм). Эти условия меня устроили.

Что касается стоимости денежных переводов контрагентам, то внутри этого банка платежи проводятся бесплатно. Однако при переводах в другие финансовые организации бесплатными будут только 3 платежки в месяц. За обработку остальных платежных поручений взимается оплата в размере 199 рублей за каждое. И если начинающему бизнесмену нужно будет совершать частые платежи своим поставщикам, которые обслуживаются в других банках, то сотрудничество со Сбербанком для него станет невыгодным. Для сравнения: в банке для предпринимателей «Точка» на тарифе «Необходимый минимум» все платежи являются бесплатными.

Удобство обслуживания

Следующий параметр, который необходимо оценить при выборе банка — это удобство взаимодействия с ним. Впечатление о заинтересовавшей вас кредитной организации можно составить по отзывам в интернете (предприниматели охотно оставляют как положительные, так и отрицательные отклики). А в ходе первых контактов с сотрудниками банка у вас появится собственное мнение о том, насколько клиентоориентированной является эта организация.

Что касается Сбербанка, то зарезервировать счет там можно в режиме онлайн на сайте этого учреждения. Чтобы предоставить банку документы о своей компании и подписать с ним договор о сотрудничестве, необходимо будет встретиться с сотрудниками финансовой организации. Сбербанк предлагает выезд сотрудников для оформления счета прямо в офис предпринимателя.

Лично я открывал свой счет в отделении Сбербанка. Обслуживание предпринимателей осуществляется в специальных офисах по работе с юридическими лицами. Адреса расположения таких офисов можно узнать в интернете.

Процедура открытия расчетного счета в отделении Сбербанка у меня заняла минут 30-40. В офисе, кроме меня, находился еще 1 клиент. Свободных операторов было больше. Сотрудник банка запросил у меня все необходимые документы (паспорт, ИНН, уведомление о постановке на учет в качестве ИП, выписку из ЕРГИП). В итоге скоростью и качеством я оказался доволен.

Из небольших минусов обслуживания можно отметить, что менеджер по работе с клиентами подключила мне все возможные в моей ситуации сервисы, даже не спрашивая, нужны они мне или нет. В частности, мне были подключены платные sms-уведомления об операциях по счету, зарплатный проект (для выплаты заработной платы самому себе) и оформлена бизнес-карта. Для моей деятельности всего этого не нужно. Sms-уведомления я отключил. Зарплатный проект оказался бесплатным, обслуживание бизнес-карты в первый год тоже (в дальнейшем карточку можно будет закрыть). Дополнительных денег мне платить не пришлось. А менеджер банка за подключение в принципе полезных сервисов новому клиенту заработала себе дополнительные баллы, в результате чего вырастет ее зарплата (к этому я отнесся с пониманием).

Удобство взаимодействия с банком заключается также в наличии (или отсутствии) у этой организации сервисов удаленного доступа к ее услугам. У выбранного мной учреждения для клиентов-предпринимателей разработаны специальный интернет-банк и мобильные приложения для телефонов на iOS и Android под названием «Сбербанк Бизнес Онлайн». Проверить баланс на счете, просмотреть операции за месяц, отправить платеж контрагенту или вывести деньги на карту я могу прямо из дома. Если пользоваться мобильным приложением, то выполнять все операции можно вообще из любой точки, где можно выйти в интернет. В офис кредитного учреждения после открытия расчетного счета я больше не заходил.

Присмотритесь к наличию дополнительных сервисов

Стоимость и удобство обслуживания расчетного счета — это не единственные параметры, которые нужно оценить при выборе банка для ИП. Банки предлагают предпринимателям множество дополнительных сервисов, которые могут облегчить ведение дела.

В качестве примера таких сервисов я приведу разработки Сбербанка. Часть из них я использую сам, об остальных просто знаю, что они существуют. Аналогичные услуги предлагают бизнесменам и другие кредитные учреждения.

Лично я с сервисами для предпринимателей Сбербанка столкнулся еще до начала ведения бизнеса. Дело в том, что один из них предлагает бесплатную подготовку документов для открытия ИП. После внесения данных в электронную анкету пользователь сразу получает заполненные:

  • заявление на регистрацию ИП;
  • квитанцию на оплату пошлины;
  • заявление на применение упрощенной системы налогообложения.

Особенно ценную помощь начинающим ИП сервис оказывает, на мой взгляд, с автоматическим подбором кода ОКВЭД (кода экономической деятельности). Пользователю программы достаточно лишь поставить галочку напротив своей деятельности, и система сама вставит в заявление нужный код. Самостоятельно же подобрать правильный код по ОКВЭД непросто. Например, простая работа по написанию текстов для интернет-сайтов на официальном языке запутанно именуется как «деятельность по созданию и использованию баз данных и информационных ресурсов». Искать среди подобных формулировок свою деятельность очень долго, и легко допустить ошибку и указать неверный код.

Оплатив пошлину, можно сразу идти с полученными документами в налоговую инспекцию. Заполненные сервисом Сбербанка заявления в налоговой у меня приняли. Переписать пришлось лишь один лист. Место рождения в нем требовалось указать строго, как написано в паспорте. Я же в анкете написал, как привык. Подсказки по правильному заполнению документов не было, либо я ее не заметил.

В настоящее время у Сбербанка появился сервис по регистрации ИП в режиме «онлайн», без похода в налоговую. Пользование этим сервисом будет финансово выгодным, так как будущему предпринимателю не придется платить пошлину за регистрацию (800 рублей). Однако будущему бизнесмену для получения данной услуги необходимо иметь биометрический загранпаспорт. У меня такого документа не было, да и на момент открытия моего ИП сервиса еще не существовало.

Еще один полезный сервис Сбербанка для предпринимателей, о котором стоит упомянуть — «Бухгалтерия». Он напоминает своим пользователям о приближении налоговых событий — платежах в Пенсионный фонд и уплате налогов. Сервис самостоятельно рассчитывает величину налоговых выплат. Платежные поручения для перечисления денег государству формируются автоматически (их остается лишь подписать с помощью числового кода, который приходит в смс). Система самостоятельно создает книгу доходов и расходов, а также отправляет декларации в налоговую инспекцию в режиме «онлайн».

Всего Сбербанк предлагает предпринимателям 15 бесплатных услуг и 20 сервисов с оплатой от 200 рублей в месяц. Самые популярные из них — «Электронный документооборот», «Проверка контрагентов», «Личный юрист» и т. д.

Предприниматели, открывшие счет в Сбербанке, получают различные бонусы (например — на проведение рекламных компаний). Скажем, при пополнении рекламного счета в социальной сети «В Контакте» на 10 000 рублей бизнесмены, которые сотрудничают со Сбербанком, получают еще столько же в подарок. Удваивается первый платеж (размером до 75 000 рублей) и в рекламную сеть My Target.

Читать еще:  Способ получения дохода от собственности

Похожие сервисы, акции и бонусы предлагают ИП и другие финансовые учреждения. В процессе выбора банка для сотрудничества начинающему предпринимателю непременно стоит с ними познакомиться и выбрать самые выгодные для себя. Более подробную информацию о тарифах и дополнительных услугах ведущих банков вы найдете в составленном нами рейтинге «Топ-10 банков для РКО».

Чем отличается ООО от ИП. Какой банк выбрать для своего бизнеса

Который реально помогает.

Как правило, банки не любят работать с индивидуальными предпринимателями: то тарифы загнут, то в открытии расчётного счёта откажут.

Отсутствие адекватной банковской поддержки тоже бьёт по малому бизнесу. Чтобы решить свою проблему, нужно потратить уйму времени на очереди и общение с сотрудниками.

Почему так сложилось? Просто у ИП большие риски при довольно малых оборотах. Банк компенсирует возможные потери высокими тарифами. Плюс, во многих сомнительных схемах обналичивание денег проходит не без помощи ИП. Такие компании банк старается отсечь ещё на этапе регистрации.

Только под горячую руку попадают и обычные честные предприниматели. Что делать? Оформлять ООО или уходить в подполье?

Тут нужнен небольшой ликбез.

Чем отличаются ООО и ИП? Как выгоднее

В России незарегистрированная предпринимательская деятельность незаконна. Да, можно отделаться небольшим штрафом, но если обороты фирмы превысит 1 500 000 рублей, тебя привлекут к уголовной ответственности. Не наш вариант.

Значит, нужно оформлять компанию. А в какой форме?

Отбросим всякие ТСЖ, некоммерческие организации и другие правовые формы. На деле выбор стоит между обществом с ограниченной ответственностью (ООО) и индивидуальным предпринимательством (ИП). В обеих формах есть свои преимущества и недостатки. Пройдёмся «по верхам»:

Общие отличия

ИП: Фактически, ИП — это физическое лицо с «лицензией на предпринимательскую деятельность».

ООО: Это юридическое лицо, своеобразная «отдельная личность» со своим имуществом и ответственностью. От имени этого лица заключаются сделки.

Стоимость регистрации

ИП: Госпошлина за регистрацию ИП — 800 рублей. Подаёшь заявление в налоговую и всё, добро пожаловать в малый бизнес.

ООО: За создание ООО придётся отдать 4 000 рублей. Но правильно оформить документы — тот ещё квест, возможно, придётся обращаться к услугам юристов и нотариусов.

Налоги и взносы


Индивидуальные предприниматели чаще всего работают по упрощённой системе налогообложения (УСН). ООО тоже может идти по такой системе, если зарабатывает меньше 60 миллионов рублей в год, поэтому для сравнения возьмём её.

ИП: При одинаковых доходах и расходах, через ИП получишь больше «своих» денег, чем через ООО. Ведь остаток средств после уплаты налогов является собственностью предпринимателя. Этими деньгами можно распоряжаться как угодно.

ИП государство обязало вносить в пенсионный фонд сумму, привязанную к МРОТ. Сейчас она равна 23 153.33 рублей. Если предприниматель получает доход больше 300 000 рублей в месяц, то нужно внести 1% от этой суммы туда же, в пенсионный.

ООО: Деньги на счёте ООО – это собственность юридического лица, и при их переводе на счёт владельца (как дивиденды или в виде з/п) придётся платить ещё и 13% НДФЛ.

А по отчислениям в фонды, выгоднее всё же открыть фирму в виде ООО и быть её единственным учредителем. Тогда можно просто распределять прибыль в свою пользу, платить НДФЛ и не делать никаких взносов. Ситуация меняется, если получать официальную зарплату в той же фирме – 30% от з/п идут в различные фонды.

Ответственность

ООО: Все мы знаем, что ответственность юридического лица ограничена его имуществом. То есть в случае чего, учредители потеряют только те средства, которые вложили. Но на деле это не совсем так. Если банкротство оказалось преднамеренным, то привлечь к ответственности могут, вплоть до уголовной.

ИП: ИП отвечает всем своим имуществом, что многих пугает. Но ведь физическое лицо и так постоянно рискует своим имуществом. Поцарапал чей-нибудь Lexus у подъезда? Давай, возмещай ущерб. Будь аккуратнее, и всё в порядке. С ИП та же ситуация. Нет сомнительных операций и больших долгов — нет проблем.

Получается, что работать как ИП выгоднее в вопросах распределения средств и документооборота. Пора определяться в каком банке открывать расчётный счёт.

Как Точка выручает ИП


Точка, помнишь?

Недостаточно быть банком, который не мешает предпринимателям. Малый бизнес нужно поддерживать. Точка (входит в ФГ «Открытие») — как раз из тех, кто помогает.

Это банк, полностью ориентированный на предпринимателей, обслуживающий дистанционно. У них нет офисов продаж, нет раздутого штата сотрудников. Поэтому Точка может позволить себе такие низкие тарифы.

Вот, что банк предлагает начинающим предпринимателям:

Открытие расчётного счёта без заморочек


Счёт в банке Точка откроют за 40 минут. Причём не нужно никуда идти, сотрудники банка сами приедут в любое удобное время. Интернет-банк и корпоративная карта заработают сразу.

Никаких очередей и бумажной волокиты. Вот она, клиентоориентированность.

«Прозрачная» работа службы безопасности

Да, перед открытием счёта твоё ИП будут проверять. Так делают все банки. Но далеко не все аргументируют своё решение в случае отказа. А тем более пересматривает его, если проблема устранена.

Точка – как раз из таких. Команда банка не будет молча замораживать твой счёт, тебе расскажут о возможных блокировках со стороны налоговой и научат как вести бизнес «в белую».

Интернет-банк для Бизнеса


Точка предлагает крутой банк-клиент и не менее функциональное мобильное приложение. Причём для входа в личный кабинет через браузер, не нужно лихорадочно искать машину с установленным Internet Explorer, можно воспользоваться Safari, Chrome или любым другим.

Платежи между клиентом Точки и другими банками ходят с 00.00 до 21.00 по московскому времени. Это почти целые сутки.

Полная интеграция


Как мы уже говорили, банк-клиенту не принципиально из-под какого браузера осуществлять вход. Это справедливо и для мобильной платформы: iOS, Android – без разницы.

Деньги всегда под рукой


Корпоративную карту, привязанную к счёту компании, дают сразу. Деньги можно снять в любом из банкоматов Финансовой группы «Открытие» (куда входит Точка). Таких карт можно выпустить сколько угодно и на каждой расставить лимит.

Адекватная служба поддержки


Тут настроены реально помогать. Никаких согласований с начальством или переводов на другого человека. Специалист в теме, он расскажет всё и сразу. У них нет фиксированного времени разговора, поэтому пока не решат твою проблему, трубку не положат. Уточняй любую мелочь, не стесняйся.

Даже к отдельным операциям, например, валютным сделкам, можно вызвать личного помощника, который ответит на все интересующие вопросы.

Точка — то, чего не хватало малому бизнесу. Банку реально не всё равно. В Точке тебе помогут зарегистрировать ИП, посчитать налоги и сдать отчётность.

Так зачем тратить лишние средства на сторонних бухгалтеров и консультантов, если можно обратиться в банк, в котором уже открыт твой расчётный счёт?

(Нет голосов)

Максим Клименчук

Автор, инженер, кофеман и отец маленького «почемучки». Стараюсь не обрастать гаджетами. Не получается.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector