Albero-kuhni.ru

Доходы и заработок
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Лучшие фонды по доходности

Статистика и рейтинг НПФ в 2020 году в России по надежности и доходности

Прежде, чем переводить свои накопления из государственного фонда в НПФ, необходимо ознакомиться с рейтингом лучших НПФ. Рейтинги НПФ составляются по разным критериям (объем накоплений, количество застрахованных, доходность).

Лучшие фонды 2019-2020 года по надежности и доходности

НПФ представляют собой фирмы, занимающиеся выгодными инвестициями денег граждан в разные проекты. От того, насколько грамотно фонд распорядится инвестициями, зависит доход его клиентов.

Плюсы хранения пенсионных накоплений в подобной организации заключаются в следующем:

  1. Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.
  2. Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.
  3. Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.
  4. Налоговые льготы. При этом они предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесенные в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.
  5. Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

Основные минусы участия в НПФ таковы:

  1. Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно весьма небольшой (примерно 10 процентов в год).
  2. Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.
  3. Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.
  4. Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.

«Европейский» НПФ является одним из самых известных. Он пользуется популярностью среди граждан по причине неплохой доходности. У данной фирмы больше миллиона клиентов, которые доверили ей собственные накопления.

В НПФ предусмотрены европейские стандартны обслуживания. Так, граждане могут создать личный кабинет на сайте фонда, а также следить за движениями денежных средств. Можно переводить деньги в другой НПФ при банкротстве.

Повышенная процентная ставка определена для граждан, которые вкладывают свои накопления в «Сургутнефтегаз». Фирма вовремя выплачивает пенсии, находится на рынке больше 20 лет, имеет положительную репутацию среди россиян.

Читать еще:  Как составить график посменной работы

По статистике и рейтингу НПФ России 2019 по надежности и доходности можно определить, насколько полно и своевременно компания выполняет свои обязательства перед застрахованными гражданами.

По данным Центробанка в 2020 г. рейтинг НПФ по надежности выглядит так:

  1. «Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
  2. «ВТБ».
  3. «ГАЗФОНД».
  4. НЕФТЕГАРАНТ.
  5. «Атомгарант».
  6. «Альянс».
  7. «Алмазная осень».
  8. «Сургутнефтегаз».
  9. «Ренессанс пенсии».
  10. «Социум».
  11. Лукойл Гарант (Открытие).
  12. НПФ Электроэнергетики.

По объему накоплений

Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. По состоянию на 2020 г. рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:

  1. «Сбербанк».
  2. «ГАЗФОНД».
  3. «Открытие».
  4. «БУДУЩЕЕ».
  5. «ВТБ Пенсионный фонд».
  6. «САФМАР».
  7. «НЕФТЕГАРАНТ».
  8. «Доверие». Данный фонд был открыт 18 лет назад. Его учредили фирмы, участвующие в экономической жизни Нижнего Новгорода, а также крупные банковские организации. НПФ принимает участие в программе софинансирования, которая позволяет значительно увеличить пенсионные накопления.
  9. «Большой».
  10. «Социум».

По числу застрахованных

Если сравнивать организации по количеству участников, то рейтинг будет выглядеть так:

Рейтинг доходности – список фондов

Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.

Ознакомившись с рейтингом доходности НПФ за 2019 г., вы сможете перевести свои накопления в фирму, заработавшую для собственных клиентов максимально высокие суммы.

Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов:

Рейтинг ПИФов России по доходности

Начинающие инвесторы, и те, кто уже хорошо ориентируется в фондовых рынках, работают с рейтингами ПИФов. Правильно составленная выборка позволяет оценить, какая перспектива у вкладчика. Такой прогноз можно сделать, основываясь на доходности фонда или ориентируясь на количество привлеченного капитала.

Для опытных менеджеров составляются рейтинги и по другим критериям. Доходность для начинающих пайщиков более весомый и понятный показатель, но как сориентироваться в выборках, размещенных в интернете, не всегда понятно. Бробанк выяснил, как работают паевые фонды в России и чем отличается объективный рейтинг от заказного.

ПИФы в РФ

Российский рынок паевых фондов относительно молод. Он начал функционировать после подписания указа Президента РФ в 1996 году. По своей сути ПИФ – инвестиционный инструмент, который позволяет своему держателю зарабатывать средства, получая пассивный доход.

Читать еще:  Какой работой заняться в декрете

Процедура приумножения личного капитала на ПИФах выглядит так:

  • определенное количество владельцев капитала покупают паи;
  • все вложенные средства консолидируются в едином фонде;
  • управление фондом возлагается на управляющую компанию УК, профессиональные менеджеры которой решай как, когда и куда вкладывать средства.

От действий и профессионализма УК зависит эффективность инвестирования. Деньги пайщиков могут вкладываться в разные активы: акции, облигации, другие ценные бумаги, в отрасли экономики, драгметаллы или недвижимость. В идеальном варианте цель ПИФа при изменении цены на актив и ее приросте получить прибыль от разницы между первичной стоимостью и приращенной.

Деятельность ПИФов регулируется законодательством РФ, Центральным банком и специализированными депозитариями, в которых и хранятся все консолидированные средства пайщиков.

Плюсы

Основные плюсы вложения в паи:

  • Прогнозируемая доходность выше, чем при сохранении средств на депозитном вкладе. С точки зрения риск-доход ПИФы занимают промежуточное положение между банковскими вкладами и прямыми инвестициями.
  • Решение о направлении средств принимают УК, в которых работают профессиональные менеджеры. Сотрудники УК постоянно обучаются и хорошо разбираются в фондовых рынках. Пайщику не обязательно постоянно следить за новостями и пересчитывать рост или падение цен на акции или другие активы, куда были направлены его средства.
  • Для начала инвестирования достаточно обладать минимальной суммой в 1 000 рублей. Для прямых инвестиций или вклада такой суммы чаще всего недостаточно.

Риски

Инвестирования без риска не бывает – это аксиома, но ПИФы самый безопасный его вид. Деятельность управляющих компаний контролируется на всех этапах. Ее менеджеры просто не могут проводить операции, которые заведомо убыточны для пайщиков. «Увести» деньги из ПИФов тоже нельзя. Потому что они хранятся в защищенном депозитарии.

Главный риск – это тот выбор, на котором остановится менеджер УК. Даже опытные трейдеры не в силах предугадать, какой из фондовых рынков на 100 % принесет в заданном периоде запланированную прибыль. Финансовый успех каждого пайщика напрямую зависит от знаний, умения прогнозировать и опыта управляющей компании.

Доходность ПИФов

Доходность ПИФов определить непросто. В интернете часто размещают рейтинги с данными, что от этого вида инвестирования можно получить 15-25 % прибыли. Но это среднеарифметическая величина. Складываются достигнутые прибыли по всем паевым фондам и делятся на их количество. Оценить тот доход, который получит конкретный держатель пая от своей инвестиционной деятельности гораздо сложнее.

Средний показатель принят скорее для того, чтобы вкладчики могли оценить, какая ориентировочная доходность может быть от их вложений. Некоторые управляющие компании могут показать 95 % прибыли, а другие заработать отрицательный показатель в -5%.

Кроме того, вложения в инвестиционные фонды чаще всего долгосрочный проект, который занимает несколько лет. И если в первый год пай показывает падение в 5 %, на второй прирост в 15 %, а на третий в 50 %, то считается общая прибыль, а не ежегодная. ПИФы с краткосрочным периодом обладают меньшей доходностью, чем те, которые рассчитаны на 3-5 лет.

Читать еще:  Вдохновляющие на работу фильмы

Чему уделить внимание

Прежде чем выбрать ПИФ для вложения средств, клиенту необходимо определиться с управляющей компанией. Она и будет заниматься покупкой паев и перенаправлять инвестиционные потоки. Самыми надежными считаются УК крупных банков. Рейтинг доходности от их деятельности легко отслеживать на сайте банки.ру. Но в это же время, они наиболее массивные и неповоротливые игроки рынка. Консерваторам или новичкам, которые хотят получить стабильный доход следует работать с большими УК, уже зарекомендовавшими себя.

Кроме рейтинга самой управляющей компании, следует уделить внимание проценту, который она берет за совершение сделок. Комиссии складываются из двух показателей:

  • Надбавки. Ее размер составляет около 1,5 % от стоимости пая. Она удерживается при приобретении пая.
  • Скидки. Величина этого показателя около 3 %. Удерживается из стоимости при погашении пая.

Один и тот же фонд может применять разные величины по скидкам и надбавкам. Чаще всего это зависит от агента, через которого заключаются сделки. Высокие комиссии устанавливают нераскрученные управляющие компании. Те УК, которые прочно обосновались на рынке, зарабатывают больше за счет оборотов, а не за счет инвесторов. Но это не аксиома, поэтому сравнивайте проценты, которые указаны в договоре. От их величины зависят ваши доходы.

Что еще оценивать перед вложением

ПИФы отличаются по виду актива, в который вкладываются средства: акции, облигации, драгметаллы, отрасли экономики и другие направления. В зависимости от риска вложения в актив зависит его доходность. Для новичков в инвестировании чаще предлагают вкладывать в облигации, как наиболее надежный тип. Но и доходность этого актива в 9-11 % мало чем отличается от прибыли по банковскому депозиту. Чаще инвестирование в ПИФы облигаций используют для диверсификации, то есть одновременного вложения в несколько направлений, чтобы максимально защитить себя от вероятных потерь.

ПИФы акций для умелых игроков. Они дают большую доходность с большим риском. Процент по этим паям варьируется от 5 до 100 %. Инвестору, который не готов испытывать психологические нагрузки от резких взлетов и падений цен на акции лучше абстрагироваться от новостей. Эти ПИФы рассчитаны минимум на год, но чаще на 3-5 лет.

Смешанные или диверсифицированные паи сочетают обе стратегии, так как состоят из акций и облигаций. Но эти фонды будут расти более скромными темпами, чем ПИФы акций. Для осторожных инвесторов такой вид размещения собственного капитала наиболее приемлем.

Владельцам капитала, которые хорошо разбираются в развитии отраслей экономики можно попробовать работать с отраслевыми ПИФами.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector