Albero-kuhni.ru

Доходы и заработок
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Топ банков для малого бизнеса

ТОП-100 лучших банков для малого бизнеса (2020 год)

Рейтинг лучших банков России для малого бизнеса по совокупности критериев

(город Москва или выберите другой город)

Банки выводятся по мере возрастания (т. е. ухудшения) рейтинга . Лучший банк по совокупности критериев – Сбербанк с итоговым рейтингом 0.908 .

Каждому из банков сопоставлено не более одного тарифа на РКО или тарифного плана .

Как рассчи­тывается рейтинг банков для предприни­мателей

По умолчанию рейтинг лучших банков для предпринимателей 2020 года (из числа 100 крупнейших) по совокупности критериев выводится для Москвы .

Чтобы вывести рейтинг для другого города (из числа охваченных настоящим сервисом), измените название города с помощью вышерасположенной формы.

В рейтинге участвуют наиболее выгодные тарифы и тарифные планы, рассчитанные на использование любыми представителями малого бизнеса вне зависимости от того, индивидуальный предприниматель ли это или юридическое лицо. Для ИП и для ООО и иных юридических лиц доступны отдельные банковские рейтинги.

В разделе РКО и тарифы в городах России у вас есть возможность выбора для сравнения тарифов трёх разных банков из вашего города в рамках одной таблицы .

В данном рейтинге каждому из критериев оценки банка (см. примечания в конце страницы о специфике каждого из них):

  • размеру собственных средств (капитала) банка на 1 марта 2020 г.;
  • долгосрочному кредитному рейтингу по национальной шкале * ;
  • рейтингу устойчивости (жизнеспособности) банков;
  • стоимости открытия расчётного счёта (включая комиссию за подключение интернет-банка) ** ;
  • ежемесячной плате за обслуживание расчётного счёта *** ;
  • стоимости транзакций **** ;
  • стоимости снятия наличных денежных средств ***** ;

придан одинаковый вес. Вы можете составить для себя индивидуальный банковский рейтинг , изменяя веса каждого из этих факторов от нуля до 100 на странице Подбор банков для открытия расчетного счета (универсальный сервис).

Примечания

  • согласно информации с сайтов рейтингуемых банков;
  • шкалы рейтингов от разных агентств сопоставлены таким образом, чтобы рейтингу AAA(RU) от АКРА соответствовал рейтинг ruAAA от RAEX и таким же образом соответствовали друг другу рейтинги C от обоих агентств;
  • если банк рейтингуется сразу двумя агентствами и их рейтинги не совпадают, за основу для расчёта берётся «наилучший» из рейтингов;
  • значения рейтингов разъясняются на страницах сервиса, посвящённых конкретным банкам;

** – с учётом оплаты заверения банком всех необходимых документов и подписей (для тарифных планов) или карточек с образцами двух подписей (для тарифов);

*** – имеется в виду любая система интернет-банкинга (при наличии нескольких выбирается наиболее бюджетная) со всеми сопутствующими расходами;

**** – некоторые банки имеют в рамках тарифных планов или пакетов бесплатные тарифы на первые три или первые пять платежей в месяц; в таблице указывается стоимость пятой транзакции в месяц, которая в первом случае оказывается ненулевой, а во втором – нулевой, о чём подробнее говорится на странице, посвящённой каждому из банков;

***** – по чеку на заработную плату на сумму или при операциях с использованием корпоративных банковских карт на сумму до 500 тыс.руб. в месяц;

Как выбрать банк, который не «ограбит» ваш бизнес: пять советов предпринимателям

Не все предприниматели относятся всерьез к выбору банка для расчетно-кассового обслуживания (РКО) — «Выберем какой-нибудь из топ-30 банков, и дело с концом!» На деле в этом вопросе есть масса тонкостей. Выбор «правильного» банка для РКО зависит от оборота, количества платежей физическим лицам, степени прозрачности бизнеса. Если прогадать, можно разом лишиться 20% выручки или вовсе остаться без денег в самый ответственный момент. Что следует учитывать, выбирая банк для РКО?

Совет № 1: не кладите все яйца в одну корзину. Открывайте сразу два, а лучше три счета в разных банках. Один из них должен быть в топовом крупном банке. Другой — в более мелком, но более лояльном. Третий счет можете открыть в том банке, который вам наиболее удобен, — возможно, у вас там счет физического лица, оформлен кредит, или просто офис банка находится близко к дому. Главное в данном случае — максимально диверсифицировать свои риски.

Совет № 2: ищите индивидуальный подход. Вашему бизнесу пригодится лояльный банк. И это, по моему опыту, точно не будет банк из топ-10. Поэтому мой совет — с самого старта выстраивайте сотрудничество с каким-нибудь небольшим банком, который готов предоставлять вам льготные условия и индивидуальный подход.

Такой банк особенно пригодится, если у вас возникнет проблема с заградительными тарифами. Допустим, вы совершаете какую-то операцию с контрагентом, который может вызвать сомнения, или даже просто переводите большую сумму себе же на карту физлица. Такая трансакция может привлечь службу финмониторинга банка, он заморозит ваш счет и потребует бумажные свидетельства того, что сделка была честной и прозрачной. Если по какой-то причине доказать это не удастся, банк предложит вам забрать деньги со счета.

Читать еще:  Какой бизнес можно открыть на 1000000

Но, во-первых, банк имеет право применить заградительный тариф — удержать комиссию до 15—20% от суммы на вашем счете. Во-вторых, один из возможных сценариев вывода денег со счета — уплата налогов, причем как за себя, так и за третьих лиц. При этом перевести деньги вы сможете только на бизнес-счет в другом банке. А когда вы попались на глаза финмониторингу, вас заносят в черный список — и открыть новый счет становится проблематично. Поэтому сразу открыть несколько счетов в разных банках — хорошая идея. Если же у вас есть «свой» лояльный банк, есть шанс, что вы сможете забрать свои средства с наименьшими потерями.

Совет № 3: не «ведитесь» на маркетинговые обещания. В бизнесе на обещания уповать вообще не стоит — лучше почитать отзывы. Часто бывает так, что обещанная в рекламе «плюшка» бесследно исчезает спустя пару месяцев после завершения кампании. Особенно этим грешат многие «модные» банки.

К тому же, когда у тебя нет своего менеджера или отделения банка, при любой неприятности ты оказываешься заложником системы. Знаете, сколько у меня перед Новым годом было запросов от клиентов с просьбой срочно «вытащить» деньги со счетов одного банка, который так много денег тратит на рекламу? Между прочим, как раз там заградительный тариф 20% — такое вот удобство для малого бизнеса. В тарифах эти условия часто не прописаны, но есть определенная практика, и опытные юристы и консультанты обычно в курсе нее. В различных обзорах и отзывах в Интернете люди об этом пишут.

Совет № 4: внимательно изучите условия обслуживания для ИП. Сейчас очень многие ведут бизнес в статусе ИП, но сами ИП — как красная тряпка для службы финмониторинга, потому что через счета индивидуальных предпринимателей любят «отмывать» деньги крупного бизнеса. Чтобы не навлечь на себя излишнее внимание контрольных органов и не оказаться посредником в сомнительных операциях, банки вводят ограничения на трансакции со счетов ИП, и их надо внимательно изучить перед подписанием договора.

Деньги со счета ИП не так-то просто вывести — как правило, сначала их нужно перечислить на личную карту и уже потом свободно распоряжаться. Условия вывода денег со счета ИП на счета физлиц — один из основных параметров, которые следует учитывать предпринимателю при выборе банка. При больших оборотах комиссия за вывод денег может достигать 10%, а это даже больше, чем базовая ставка налога на УСН «доходы».

Есть банковские продукты, которые позволяют снизить эти расходы. Например, в одном из банков есть возможность платить всего 1% с оборота, и все остальные трансакции можно осуществлять без комиссий.

Совет № 5: изучите новые условия работы для «самозанятых». Если вы просто работаете на себя и не нанимаете сотрудников, возможно, вам не нужно заморачиваться с ИП — можно просто быть самозанятым.

По сути, в законе нет такого понятия, как «самозанятые», есть «налог на профессиональный доход». У самозанятых есть определенные ограничения. Они не могут нанимать сотрудников, их доход по закону ограничен 2,4 млн рублей в год (ориентировочно 200 тыс. в месяц). Это влияет и на выбор банковских продуктов.

У многих кредитных организаций в мобильном банке есть возможность регистрации в качестве самозанятого. Плательщиком налога на профессиональный доход можно стать через официальное приложение ФНС «Мой налог», а затем указать банковский счет, с которого будут списываться налоговые платежи. При этом лучше иметь отдельный счет для своего профессионального дохода (и уведомить об этом банк), иначе налоги будут начисляться на все поступления на вашу карту (например, на переводы от родителей).

Идеального банка для бизнеса, несмотря на рекламные лозунги, просто не существует — этот выбор зависит от многих параметров вашего бизнеса. Я советую при выборе банка для РКО диверсифицировать риски, внимательно изучать информацию о тарифах банков и работать по-максимуму «в белую» — и тогда сотрудничество с банками не принесет вам лишних хлопот и убытков.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Рейтинг Markswebb: самые эффективные интернет-банки для малого бизнеса

Аналитическая компания Markswebb опубликовала ежегодный рейтинг интернет-банков для малого бизнеса. Эксперты оценили эффективность онлайн-банков для трёх типов клиентов: микробизнеса (ИП без штата сотрудников), торгово-сервисных предприятий, ведущих расчёты только в рублях, и компаний с внешнеэкономической деятельностью.

Читать еще:  Что нужно для открытия малого бизнеса

Среди основных трендов развития онлайн-банков аналитики Markswebb называют мультибанкинг. Возможность подключить в интернет-банке отображение счетов в других банках и видеть по ним остатки и выписки реализована в сервисах Точка Банка, Тинькофф Банка и Модульбанка. Эти же банки второй год подряд занимают лидерские позиции в рейтингах онлайн-банков для разных типов малого бизнеса.

По оценке Markswebb, банки всё активнее внедряют инструменты документооборота. Кроме того, в интернет-банках появляется больше возможностей для ведения бухгалтерии в компаниях разного типа. В этом году банк « Точка » первым из онлайн-банков внедрил расчёт налогов для организаций, а ДелоБанк и МодульБанк интегрировали в свои решения сервисы бухгалтерии.

В рамках своего мониторинга аналитики Markswebb оценивали возможности для управления расчётными счетами и иными банковскими продуктами в интернет-банке, а также интерфейсы онлайн-банка, в которых реализовывались эти функции. Результатом исследования стали три рейтинга эффективности онлайн-банков для разных категорий малого бизнеса: микробизнеса, торгово-сервисных предприятий и компаний, ведущих внешнеэкономическую деятельность (ВЭД).

Следует отметить, что пятёрка лидеров во всех рейтингах оставалась неизменной: самыми эффективными интернет-банками были признаны «Точка», ДелоБанк, Модульбанк, Тинькофф Банк и Веста Банк.

Лидеров рейтинга отличает мощная работа по развитию интернет-банка для малого бизнеса, уверен ведущий аналитик Markswebb по исследованиям банковского онлайн-обслуживания малого бизнеса Олег Давыдов. За прошедший год все они, по мнению эксперта, расширили функциональность своих сервисов, особенно в части интеграции с полезными для предпринимателя небанковскими сервисами: бухгалтерией, документооборотом, учётом товара и так далее. Банки, которые уделяли интернет-банку для бизнеса меньше внимания, потеряли свои позиции по сравнению с прошлогодними рейтингами, резюмирует Давыдов.

Самые эффективные интернет-банки для микробизнеса

Предполагается, что у микробизнеса минимальные потребности в отношении интернет-банка. Для владельцев ИП без штата сотрудников важно простое получение доступа в онлайн-банк, настройка уведомлений, помощь с бухгалтерией и отсутствие технических ограничений на работу в различных браузерах и операционных системах.

Самым эффективным банком для микробизнеса, как и в прошлом году, оказалась «Точка». На втором месте — ДелоБанк, который не принимал участия в предыдущем исследовании. По словам Олега Давыдова из Markswebb, ДелоБанк — это решение СКБ-Банка, которое в прошлом году участвовало в исследовании вне рейтинга, так как находилось в процессе разработки, и по оценке соответствовало уровню топ-5 банков для бизнеса.

Ещё один банк, которого не было в рейтинге прошлого года, — Веста Банк — занял пятое место. Этот интернет-банк участвует в исследовании впервые. Достичь таких результатов ему удалось за счёт качественной реализации базовых функций по управлению счётом, выпиской, депозитами и кредитами, а также благодаря хорошему сервису подключения банковских продуктов онлайн, поясняет Давыдов.

По сравнению с прошлогодним рейтингом, пятёрку лидеров покинули Альфа-Банк (в этом году он на 8 месте) и УБРиР (переместился на 10 место).

Самые выгодные банки для малого бизнеса

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Открытие расчётного счёта в банке становится всё более востребованной услугой. И не только среди коммерческих компаний. Многие фрилансеры открывают ИП и тоже нуждаются расчётно-кассовом обслуживании. О том, в каком банке их примут радушнее, и поговорим сегодня.

Почему важно сделать правильный выбор

Маркетинговые кампании банков стараются сделать предложение открытия счёта как можно более привлекательным.

Не стоит гнаться за временными льготами и бонусами. Лучше оценить параметры сотрудничества в перспективе, и только тогда сделать выбор.

Конечно, предприниматель может в любой момент открыть счёт в другом банке. Но на практике это проблематично. И дело даже не в процедуре, а в том, что за сменой расчётного счёта следует путаница, когда контрагенты перечисляют деньги по старым реквизитам.

Нередко по этой причине бизнесмены и не меняют банки. Даже если их не устраивают условия обслуживания. Поэтому стоит внимательно отнестись к выбору и обратить внимание на тарифы РКО.

Расчётный счёт и не только

Наличие расчётного счёта в банке – обязательное условие для организации бизнеса. Обойтись без него могут только ИП с небольшими оборотами (не более 100 тыс. руб. по одному договору). Но это далеко не единственная из услуг, которая пригодится для бизнеса. Ещё банки предоставляют:

  • кредиты для бизнеса;
  • бизнес-карты (для снятия наличных со счёта и других операций);
  • зарплатные проекты;
  • эквайринг;
  • банковские гарантии;
  • открытие дополнительных счетов (в иностранной валюте, для участия в тендерах и закупках).

Конечно, не каждому предпринимателю понадобится этот набор целиком. Всё зависит от ниши. Если владельцу маркетингового агентства достаточно расчётного счета, то собственников торговых сетей больше интересует эквайринг.

Читать еще:  Правила написания бизнес плана образец

Поэтому трудно составить рейтинг банков, который бы универсально подходил каждому конкретному бизнесу. Так что в этом рейтинге будут оцениваться только 3 параметра РКО:

  1. стоимость открытия счёта и обслуживания счёта;
  2. стоимость перевода контрагентам на счета в других банках;
  3. комиссия за пополнение счёта.

Рейтинг банков

Стоимость обслуживания для ИП и юридических лиц может отличаться даже для клиентов одного банка. Зависит это прежде всего от объёма предоставляемых услуг. И для удобства расчётов в большинстве банков практикуется использование пакетов и тарифных планов.

Вот конкретные цифры, которые предлагают банки из нашего рейтинга (действительны для минимальных тарифных планов).

Теперь пройдёмся по участникам топа и разберём достоинства каждого из этих банков.

Сбербанк

Крупнейший банк страны не мог не попасть в наш рейтинг. Но дело не в количестве отделений или уровне доверия к организации. В 2018 году Сбербанк предлагает по-настоящему выгодные условия для бизнеса. В первую очередь в отношении начинающих предпринимателей, предлагая пакет услуг «Лёгкий старт».

Он включает бесплатное открытие и обслуживание счёта. Ещё выгоднее условия для новых клиенты банка в рамках проекта «Деловая среда»:

  • до 100 000 руб. бонусов на услуги партнёров банка для продвижения бизнеса;
  • открытие счёта без визита в банк;
  • скидки на другие тарифные планы;
  • бесплатная регистрация бизнеса.

Сбербанк может считаться лучшим банком для стартаперов.

Сеть из 70 000+ банкоматов даёт возможность бизнес-клиентам удобно проводить самоинкассацию. Да и сотрудникам компании будет легко снимать заработную плату с карт Сбербанка.

Тинькофф Банк

Организация Олега Тинькова – один из самых молодых и амбициозных банков в России. Изначально здесь с бизнесом не работали, но теперь Тинькофф банк в лидерах этого сегмента. К его преимуществам относятся:

  • начисление 6% на остаток по счёту;
  • предоставление персонального менеджера для каждого клиента;
  • удобный интернет-банк и мобильное приложение для бизнес-клиентов.

Последнее характерно именно для Тинькофф Банка, интернет-банк и мобильное приложение которого неоднократно признавались лучшими в России. Поэтому здесь открывают счёт интернет-предприниматели, которые ценят в банках технологичность и удобство.

Модульбанк

Представитель немногих банков, работающих исключительно с предпринимателями. Был основан всего 4 года назад, но уже имеет 130 000 клиентов. Среди преимуществ этого банка:

  • Клиентоориентированность. Сервису здесь уделяют повышенное внимание: поддержка работает 24/7, а на вопросы готовы ответить по телефону, в skype, и даже в соцсетях.
  • Оперативность. В банке действует правило «3 гудков»: на звонок клиента отвечают до того, как он услышит их в трубке.
  • Интересный блог. Даже из названия «Дело» понятно, что контент здесь создают исключительно для предпринимателей. И делают это качественно. Мы уже рассказывали о преимуществах блога Модульбанка в статье «Выбираем лучший банковский блог».
  • Опция «Белый бизнес». Помогает избежать компаниям блокировки счёта. Сервис в реальном времени оценивает риски по 17 параметрам и подсказывает, что исправить.

Модульбанк можно назвать банком для предпринимателей с человеческим лицом. Забота о клиенте здесь проявляется во всём: от отзывчивости службы поддержки до актуального для бизнесменов блога.

ФК Открытие

Здесь также выгодные условия для молодых и небольших компаний. Бесплатное открытие и обслуживание расчётного счета в пакете услуг «Первый шаг». Ещё в этом банке гибкая линейка тарифных планов. Если в других организациях предлагают обычно 3 пакета, то здесь сразу 5.

Значит, можно подобрать более подходящие условия конкретно под свой бизнес:

  1. «Первый шаг» – для небольшого бизнеса;
  2. «Быстрый рост» – для активно развивающихся компаний;
  3. «Своё дело» – для большого количества платежей;
  4. «Весь мир» – для участников внешнеэкономической деятельности;
  5. «Открытые возможности» – для бизнеса с большими оборотами.

Такая политика принесла банку 187 тыс. клиентов-предпринимателей. Также здесь представляют специальные условия при открытии счетов для участия в электронных торгах по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Точка

Хотя банк Точка связан с финансовой группой «Открытие», условия обслуживания у них различаются. Здесь работают только с предпринимателями и специализируются как раз на малом бизнесе. В отличие от других банков, здесь есть услуги даже для тех, кто не открывал у них счёт. К примеру:

  • проверка сотрудников;
  • проверка валютных договоров;
  • создание бонусных карт;
  • получение лицензии на продажу алкоголя.

Ещё в Точке внимательно относится к работе с сервисами-партнёрами. Для клиентов банка доступны скидки на услуги десятков компаний в различных отраслях: бухгалтерия, реклама, связь.

На этом всё. Теперь вы знаете, на предложения каких банков стоит обратить внимание малому бизнесу. И помните о нашем совете: руководствуйтесь прежде всего параметрами обслуживания, а не рекламными акциями.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector